Imagine a oportunidade de começar um novo capítulo em um lar que é verdadeiramente seu e com altíssima qualidade de vida! O financiamento imobiliário pode ser a chave que abre as portas para este sonho, permitindo que famílias transformem desejos em realidade concreta.
Como sabemos que comprar uma casa é muito mais que adquirir um espaço, mas sim dar felicidade e segurança para a sua família, desenvolvemos este conteúdo especialmente para você que está em busca do financiamento imobiliário.
Continue a leitura e confira todas as dicas para adquirir o seu apartamento.
O que é o financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma ferramenta financeira que permite às pessoas adquirirem um imóvel, seja ele residencial ou comercial, sem a necessidade de pagar o valor total de uma só vez.
Esse tipo de financiamento é uma solução amplamente utilizada para viabilizar a compra da casa própria, especialmente porque envolve montantes significativos de dinheiro, que muitas vezes são inacessíveis para pagamento à vista.
Como funciona?
Funciona assim: uma instituição financeira, que pode ser um banco ou uma construtora/incorporadora, oferece ao comprador o valor necessário para a compra do imóvel. Em troca, o comprador compromete-se a devolver esse montante ao longo de um período estipulado, que geralmente varia de 10 a 30 anos, dependendo do contrato.
Este pagamento é feito em parcelas mensais, que incluem juros sobre o valor emprestado, além de outros encargos que podem ser aplicados.
A escolha do tipo de financiamento depende de vários fatores, incluindo, por exemplo, a situação financeira do comprador, as condições oferecidas pelo financiador, e os planos a longo prazo do comprador em relação ao imóvel.
Além disso, é indispensável que o comprador faça um planejamento financeiro cuidadoso antes de se comprometer com um financiamento imobiliário. Assim, é possível garantir que as parcelas se encaixem confortavelmente em seu orçamento e não comprometam outras áreas de sua vida financeira.
Quais são os tipos de financiamento imobiliário?
Antes de tudo, é importante explorar os diferentes tipos de financiamento imobiliário para entender qual opção se alinha melhor às suas necessidades, além de sua capacidade financeira. A seguir, detalhamos os principais tipos para você:
1- Financiamento bancário.
Este é o tipo mais comum de financiamento imobiliário e é oferecido por bancos comerciais e instituições financeiras. Ele pode ser subdividido em diferentes categorias, baseadas em suas fontes de fundos e regulamentações:
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): ideal para financiamentos de valores mais baixos, utiliza recursos da caderneta de poupança e do FGTS. Os juros são limitados, por exemplo, a 12% ao ano, e o valor do imóvel financiado também possui um teto estabelecido. No entanto, esse valor varia conforme a localidade.
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): criado para financiar imóveis mais caros que não se enquadram nos limites do SFH. Não possui, principalmente, limites de taxa de juros e os recursos podem vir de diversas fontes, incluindo o mercado de capitais.
2- Financiamento imobiliário direto com construtoras ou incorporadoras.
Nesse modelo, o comprador financia o imóvel diretamente com a empresa que está construindo ou vendendo a propriedade. Em outras palavras, este método pode ser mais flexível em termos de negociação.
Isso porque geralmente há menos exigências documentais e processuais do que nos financiamentos bancários. Além disso, permite negociar diretamente com o vendedor as taxas de juros, o prazo de pagamento e as condições de quitação.
Frequentemente, as parcelas são reajustadas de acordo com o progresso da obra, ou seja, podem começar menores e aumentar conforme o imóvel se aproxima da entrega.
Qual a diferença entre consórcio e financiamento imobiliário?
No financiamento imobiliário, você obtém o dinheiro necessário para a compra do imóvel imediatamente após a aprovação do crédito pelo banco ou outra instituição financeira. Esse valor é então pago ao vendedor, e você assume uma dívida com o financiador, ou seja, pagará a ele parcelas mensais ao longo de um período. Isso frequentemente inclui juros e outros encargos.
Por outro lado, o consórcio funciona como uma poupança conjunta, onde um grupo de pessoas paga mensalmente um valor determinado para um fundo comum. Nesses casos, não há cobrança de juros, mas de uma taxa administrativa que mantém o valor de compra do imóvel independente do período do sorteio.
Neste sistema, você só terá acesso ao dinheiro para comprar seu imóvel quando for contemplado nesse sorteio ou se der um lance suficientemente alto para ser escolhido. Em outras palavras, essa modalidade não garante a imediata disponibilidade do imóvel, pois depende da sua contemplação, que pode ocorrer no início ou no fim do período do consórcio.
Dicas para realizar o seu financiamento imobiliário.
Realizar um financiamento imobiliário de forma consciente e bem planejada pode ser a chave para adquirir a casa dos seus sonhos sem comprometer sua saúde financeira. Aqui estão algumas dicas essenciais para você:
1- Avalie sua situação financeira.
Antes de iniciar o processo de financiamento imobiliário, é fundamental compreender qual é sua situação financeira atual. Sendo assim, verifique seu orçamento mensal, suas economias, suas despesas e sua possível capacidade de enfrentar um endividamento em um acontecimento inesperado.
Além disso, certifique-se de que as parcelas do financiamento imobiliário se encaixarão confortavelmente em seu orçamento, ou seja, sem comprometer outras necessidades essenciais.
2- Pesquise as melhores taxas de juros.
Uma das etapas mais importantes no processo de financiamento imobiliário é a pesquisa de taxas. Diferentes bancos e instituições financeiras oferecem diferentes condições de financiamento, incluindo taxas de juros, prazos de pagamento e taxas administrativas.
Portanto, é indispensável comparar essas condições para encontrar a melhor oferta e economizar uma quantia significativa ao longo do tempo.
3- Melhore seu score de crédito.
Seu score de crédito é um fator crucial na determinação das condições do seu financiamento imobiliário. Um bom score pode, por exemplo, resultar em taxas de juros mais baixas e melhores condições de financiamento.
Assim sendo, antes de solicitar o financiamento, tente melhorar seu score pagando dívidas existentes, mantendo um bom histórico de pagamentos e corrigindo quaisquer erros em seu relatório de crédito.
4- Considere o valor de entrada.
Quanto maior a entrada que você puder dar, menor será o montante financiado e, consequentemente, menores serão os juros pagos no total. Portanto, procure economizar para dar uma entrada substancial antes de prosseguir com o financiamento imobiliário, pois isso pode reduzir significativamente o custo total do empréstimo.
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